西江水从佛山奔涌广深莞

  申请人仅需一部手机、一张身份证，通过佛山“益晒你”企业综合服务平台或银行机构的微信小程序，3分钟就能完成贷款申请和授信……这种“数据多跑腿，企业少跑腿”的贷款模式，在数字金融的加持下，已经成为佛山银企之间的新常态。在大数据、区块链、人工智能等新技术推动下，金融业正在经历一场前所未有的变革，数字金融逐渐进入大众视野并深刻改变人们的金融体验和企业贷款的获得方式。

  近年来，佛山持续打造一流营商环境，不断完善佛山“益晒你”企业服务体系，数字金融成为其中的重要推动力量。通过构建首贷全链条服务体系、发挥政务数据的增信作用、完善政策性金融工具体系等“组合拳”，佛山金融部门推动数字金融和普惠金融深度融合，在数字“助贷”上颇有成效。截至2023年12月末，佛山市普惠小微贷款余额达3160.68亿元，同比增长24.05%，高于各项贷款余额增速14.47个百分点。

  金融暖企  构建首贷全链条金融服务体系

  2023年年中，一家正在为实现氢燃料电池催化剂量产而奋战的新能源科技公司，在投入大量资金建设产线后，在氢燃料电池催化剂主要原料铱、铂等贵金属的采购上遇到了资金难题。

  随着市金融工作局联合人行佛山市分行开展“金融赋能暖万企”专项行动，该企业融资难题迎刃而解——中国银行佛山分行在走访中了解到企业需求后，积极对接并推出专属授信方案，为企业生产经营提供1000万元的授信支持，为企业科研成果产业化送去一场“及时雨”。

  2023年1-12月，专项行动累计走访16.57万家次企业，挖掘有融资需求企业1.84万家，已授信企业1.22万家，已累计授信916.75亿元，发放贷款411.87亿元。这是佛山构建首贷全链条金融服务体系中的重要一环，也是佛山聚焦痛点、突破难点、创新思路，促进普惠金融资源再下沉，为中小微企业提供金融贴身服务的缩影。

  首贷户由于缺乏征信记录，存在管理不规范、抗风险能力弱等先天不足，一直面临着融资难、融资贵等问题。近年来，佛山市在全省率先构建以全链条服务为特色、以海量政务数据为基础、以大数据画像和信息化为技术手段、以政策工具为支撑的首贷服务体系。通过政务数据建立首贷户培育库，精准筛选首贷户目标企业，推动金融机构进行走访，再运用政策性金融工具提高首贷户贷款可获得性，利用首贷补贴扶持政策降低企业融资成本，最后通过企业走访服务系统对走访结果进行动态反馈，形成服务闭环。

  在系统方法论的指导下，以数据“助贷”为代表的数字金融，在服务佛山首贷户上发挥出了该有的作用。数据显示，2023年1-12月，全市新增首贷户8179家，新增首贷户贷款余额242.92亿元。

  为了更常态化了解和解决企业的融资难题，佛山还在行政服务中心增设首贷服务专区，由金融机构为企业提供首次贷款咨询、申请、办理等“一站式”金融服务，并打通首贷户办理贷款业务的快速绿色通道。

  此外，佛山还在重点产业园区和镇街建设普惠金融服务站10个，选派金融机构专家形成金融顾问团队，以开展投融资对接活动、走访企业等多种形式为企业“把脉问诊”，为园区和镇街企业提供优质的融资服务、便捷的金融政策咨询等综合金融服务。

  数据赋能  推动银行愿贷、敢贷、能贷

  2023年中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。以政务数据为支撑，佛山已搭建了完善的政策性金融工具体系，通过数据为企业增信，破解银企不对称难题，推动银行愿贷、能贷、敢贷，提高企业融资可获得性。

  面对收益和风险不对等、对企业信用情况不了解等，让银行机构常常陷入想贷又不敢贷的纠结处境，也成为中小企业融资难的主要症结。佛山从政策和数据入手，打通了两者之间的信任“堵点”。

  一方面，佛山市设立了政策性小额贷款保证保险专项资金，通过“保险+银行+政府”模式为小微企业提供增信，进而引导银行愿贷。为解决中小微企业“还旧借新”时面临的续贷难题，佛山市设立了支持企业融资专项资金，通过政府作“中间人”，解决了银行与企业互不信任的问题。另一方面，佛山充分发挥粤信融、省中小融等融资服务平台作用，利用政务数据赋能企业融资，推动银行贷款积极性，提升企业融资便利性和可得性。

  佛山南海一家建筑行业的小微企业就是数据“助贷”的受益者。市金融工作局根据银行信贷产品对于纳税、社保等方面门槛要求，筛选目标走访企业名单。企业开户银行农业银行南海分行根据名单与企业进行联系，了解企业实际经营情况后，迅速核实财务状况并制定信贷方案。工作人员现场引导企业注册了粤信融平台，并帮助客户通过粤信融平台发起融资申请。银行客户经理通过珠三角征信链平台接到客户融资需求后，在平台上发起企业征信查询，得知该企业信用良好后，最终成功为企业发放纳税e贷300万元。

  佛山还以政务数据为支撑，以金融科技为手段，基于佛山市“益晒你”企业服务平台，打造了全线上创新型金融服务产品——“普惠贷”。该产品利用人工智能、大数据风控等技术实现全流程智能化、线上化，客户通过一键扫码，3分钟内就能完成申请，1分钟内完成放款，全程无需提供任何纸质材料，大大提升客户申贷体验，也有效地提升了金融服务效率和精准度。

  数据显示，自“普惠贷”金融产品2023年8月上线以来，截至2023年12月末，产品授信金额突破39亿元，贷款余额超26亿元，为佛山中小微企业和个体工商户提供了迫切所需的资金支持，进一步减轻了企业融资成本。

  市金融工作局相关负责人介绍，接下来将继续打造综合性金融服务平台，推动更多金融机构创设基于政务数据的创新型贷款产品，让数据“助贷”走深走实。