2023年广州市交易场所高质量发展工作要点

关于防范以“解债服务”为名进行非法集资的风险提示

　　近期，全国多地出现诸如“众合天下”“权行普惠”等所谓“解债机构”，一些不法分子以提供“债事服务”为名，以化解债务纠纷为由，声称用“创新模式运作”解除金融机构贷款、民间借款等债务，以服务费、咨询费、保证金等名义收取高额费用。据案发地公安机关取证研判，这实际上是一种以“解债服务”为名的违法行为，涉嫌非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪。

　　以“解债服务”为名的非法行为主要有以下三类表现形式：

　　一是打着“债事咨询”“化解债务”旗号。所谓债事服务机构宣称在债权人、债务人之间搭建服务平台，承诺收取咨询服务费、履约保证金后，通过以物抵债、现金分期等方式实现债权、代偿债务。此类机构并不审查债权债务关系真实性，也不采取任何解债措施，本质上是以解债之名行集资之实。

　　二是承诺高额回报。宣扬低风险、高收益，谎称缴纳解债金额30%—60%的费用后，即可获得全额甚至明显高于债权的现金或实物回报。此类机构并无实质经营活动和收益，所谓抵债物品价格虚高，完全靠拆东墙补西墙维系，资金链极易断裂，实质是“庞氏骗局”。

　　三是大肆宣传造势。此类机构以“具有央企、国企背景”“提供等额资产保障”为噱头，通过线上线下渠道虚假宣传。有的还设置层级奖励制度，使用传销手法诱使公众投资加盟并发展人员加入，甚至设立仿冒银行的经营网点误导公众，快速扩张吸收资金规模。

　　为提醒广大社会公众提高识别能力，保护自身财产安全，防范非法集资、集资诈骗等风险，广州市地方金融监督管理局发出预警提示如下：

　　所谓“解债机构”未曾获得过金融监管部门审批许可，不是金融机构或地方金融组织，只是一般市场主体，并没有接受专业主管部门的监管；此类机构运营模式明显违背市场经济规律，存在巨大风险隐患。请广大社会公众提高警惕，强化风险意识，增强识别能力。解决债权债务纠纷应通过协商、调解、仲裁、诉讼等合法方式，不受所谓的“解债”机构蛊惑，不为高额回报所诱惑，不向所谓的解债机构缴纳服务费或保证金，防止二次受损。

　　此外，如有委托所谓“解债机构”实施“化解债务”的机构及个人应及时作出研判，通过合法途径解决，如有受骗应收集证据向公安机关报案。

2023年广州市小贷行业高质量发展工作要点

为贯彻落实党的二十大精神和省、市高质量发展大会部署，按照“规范发展、服务高效、形成特色、打造品牌”思路，不断提升监管能力建设，以高质量监管促进高质量发展，在2023年重点开展以下工作：

一、增强小贷市场主体力量

鼓励符合条件、具有较强实力的实体经济企业发起设立小贷公司，壮大小贷行业队伍。支持存量小贷公司增资扩股、引入战略投资者、探索员工持股，不断提高资本实力。引导小贷公司挖掘股东资源、找准市场定位，充分依托股东产业链背景开展业务，实现小贷公司与银行、其他地方金融组织之间的错位发展，增强服务实体经济能力。

二、夯实小贷公司高质量发展基础

引导小贷公司不断完善公司治理体系，建立内控管理制度，提升公司持续规范经营能力。推进传统小贷公司数字化转型，在互联网小贷公司推行首席科技官，加大科技投入。推动一批符合条件的小贷公司通过发行债券、资产证券化产品等方式利用境内外资本市场融资发展。争取短期资金融资试点拓展至全市范围。加强对市小贷协会的指导，充分发挥行业协会自律作用，增强协会支持行业发展的市场服务属性。

三、深化建设“五链协同”体系

打通监管、司法标准，与广州互联网法院、广州仲裁委员会等加强对接合作，推动案件智审、合同认证在行业深度应用。积极引导小贷公司加入人民银行征信系统。研究“瞭望塔”智能监管系统开发贷款客户查重、逾期客户查询、不良资产处置管理等功能，利用监管为小贷公司风控赋能。鼓励小贷公司入驻“中小融”广州站、广州市信贷综合服务中心等平台，丰富业务场景，服务实体经济。

四、加强小贷行业监管工作

不断优化小贷行业监管体制机制，加强监管制度建设，进一步梳理完善监管规则和现场检查工作指引，提高监管工作标准化水平。推进广州小额贷款公司“瞭望塔”智能监管系统建设，推广全市使用，不断充实系统功能。严格做好审批、监管评级、现场检查等日常监管工作，寓监管于服务。加强对各区金融工作部门的业务指导和监管协同，形成市区监管合力，共同推进小贷公司合规经营。

    五、防范小贷领域金融风险

在全行业开展合规意识教育，对风险隐患做到早发现、早处置。推广使用标准化合同，将信贷纠纷化解工作端口前移。坚持以人民为中心，依规处理群众信访，做好12345投诉工单办理。引导各小贷公司强化金融消费者保护工作，优化纠纷化解工作机制，切实维护社会稳定。发挥广州金融风险监测防控中心作用，做好风险监测预警工作。加强与调解机构对接沟通，完善纠纷多元化解机制。

六、强化党建引领作用

    推进全行业贯彻落实党的二十大精神以及省、市高质量发展大会工作部署，强化党建引领，发挥红联共建机制作用，全面提升我市小贷行业服务党的事业和国家建设大局成效。鼓励小贷公司加强党的基层组织建设，形成以党建促业务发展的良好格局，通过党建提升从业人员专业素质和职业道德水平，培育积极向上的企业文化，弘扬行业正能量。