要不要提前还房贷?能省很多钱吗?
近日,“提前还房贷”连续登上各大社交平台热点话题。提前还贷为何热了起来?在法律层面是否可行?提前还贷划算吗?人民网栏目记者就此采访了多位专家。
不少购房者为何选择提前还房贷?
日前,人民银行、银保监会发布《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》。
随后,不少城市的房贷利率快跑进入“3”时代。1月29日,郑州部分银行将首套房贷利率最低降至3.8%;1月30日,福州宣布首套房贷利率下限下调至3.8%;1月31日,珠海部分银行宣布首套房贷利率最低可从3.9%下调至3.7%。截至目前,已有近30个城市调整了首套房贷利率。
“虽然近年来贷款市场报价利率(LPR)多次下降,但部分存量房贷利率仍然显著高于目前的平均房贷利率,尤其是去年以来,首套房贷利率下限调整之后,存量房贷利率与新增房贷利率的利差进一步扩大。”招联金融首席研究员董希淼认为,部分存量住房贷款利率偏高,是购房者提前还款的原因之一。除此之外,他分析,受去年以来金融市场波动加剧的影响,一贯稳健的部分银行理财产品出现“破净”,普通居民投资收益下降明显,因此有些居民会倾向于将原来用于投资的部分资金拿来提前还款。
提前还房贷在法律层面是否可行?
“提前还款是否构成违约需要根据借款合同的具体内容等来进行判断。”中国人民大学法学院教授刘俊海告诉记者,根据《民法典》第五百三十条规定,债权人可以拒绝债务人提前履行债务,但是提前履行不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务给债权人增加的费用,由债务人负担。
“法律相当于平衡了银行(债权人)与购房者(债务人)之间的利益,即购房者有权提前偿还贷款,对于其提前履行债务给银行增加的运营成本等费用,由购房者负担。银行作为债权人,是否允许购房者提前还款以及是否收取一定的违约金或补偿金等,需要根据其与购房者签订的贷款合同来决定。如果双方的贷款合同中规定,提前还房贷需要支付违约金或补偿金,就需要按照合同执行收取费用。”刘俊海说。
刘俊海还对提前还房贷的时间做出分析,他表示,如果贷款合同没有约定提前还房贷的具体时间限制,购房者需要与银行预约时间。此外,如果银行故意拖延办理提前还贷,可通过向贷款银行总行进行投诉、向银保监会和政务部门进行投诉、向法院起诉这三种渠道维护购房者自身合法权益。
提前还房贷就一定划算吗?
“要不要提前还房贷还需理性考虑。”董希淼表示,判断是否需要提前还房贷,最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率,则可考虑将资金更多用于投资;反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。此外,还需要为自己生活、养老等留足资金。
董希淼进一步解释,从还款方式看,一般来说等额本金这种还款方式前期偿还的本金多、利息少,相比来说提前还款会更划算一点;等额本息这种还款方式前期偿还的利息多、本金少,如果还款已过半,其实可以不考虑提前还款。
“提前还房贷切莫盲目跟风。购房者的贷款合同千差万别,需要具体问题具体分析,既要考虑自己的投资能力和资金安排,也要考虑未来金融市场和房贷利率变化,综合作出判断。”董希淼提醒到。
在位于顺德的北滘机器人谷智造产业园,一辆装满机器人核心部件的货车与一辆装满装修材料的叉车擦肩而过。边建设边招商,边装修边生产,这是以北滘机器人谷智造产业园为代表的佛山十大创新引领型特色制造业园区建设过程中的工作常态。
市委十三届四次全会重磅部署打造“十大创新引领型特色制造业园区”“十大现代服务业产业集聚区”。全会提出,建设佛山北滘机器人谷智造产业园,加强智能家电、机器人研发设计制造,做大做强美的库卡、博智林机器人谷、大族机器人项目,延伸打造机器人产业链条,建设具有世界影响力的机器人产业高地。
2月14日至16日,市人大常委会开展“双十园区”建设情况专题调研,了解“双十园区”建设中遇到的困难问题、下一步工作思路及需要市级统筹支持的事项。2月18日,当佛山市新闻传媒中心“闯新路 开新局——高质量发展在一线”报道团队来到北滘机器人谷智造产业园时,这里已经有了新面貌:12座总部经济大楼在北滘新城综合活力区拔地而起;美的库卡智能制造科技园已成为国内前二、华南最大的机器人本体生产基地;海创大族机器人智造城入驻企业已超110家……
广深企业纷纷进驻
生产与建设共同推进
“开年以来我们的订单增加了不少,公司现在几乎每天都是边生产、边出货的状态。”深圳市朗宇芯科技有限公司(以下简称“朗宇芯”)总经理宋鹏程说,公司去年底搬到海创大族机器人智造城,今年已正式投入运营。
朗宇芯是一家专注于运动控制技术和工业机器人相关产品研发、生产、销售的省级专精特新企业。来到北滘后,朗宇芯的发展空间更大、信心也更足了。宋鹏程透露,朗宇芯今年的产值预计达到1.7亿元左右,而位于北滘的项目预计就能达到1亿元左右。
“我们在这边总投资额约4000万元,自购了两层楼,也购买了不少设备,就是想在佛山稳定发展,未来我们也希望能够为佛山传统产业转型升级提供更多智能化解决方案。”宋鹏程说。
同样选择进驻海创大族机器人智造城的,还有深圳细分领域隐形冠军企业深圳可信华成通信科技有限公司(以下简称“可信华成”)。
作为一家在无线通信领域中崛起的高新技术企业,可信华成已与华为、荣耀、小米、TCL、联想、倍思等达成了合作。可信华成将在北滘开展自动化装备研发制造和多轴机器人生产,首期入驻面积3.5万平方米,今年产值预计可达5亿元。
朗宇芯和可信华成所在的海创大族机器人智造城,是北滘机器人谷智造产业园2020年引进的“园中园”之一。目前,智造城已经引进了110多家企业,超七成来自广州、深圳,有40%是机器人及其上下游产业链企业。
“目前,我们项目一期约25万平方米已经全面推向市场并投产了,二期30万平方米也在春节前完成了验收。”顺德海创大族机器人智造城总经理李凯说,项目全部建成后预计总产值达100亿元,吸引高端人才近千人。
智造项目相继投用
一核双擎格局基本形成
随着海创大族机器人智造城等重点项目相继投用,北滘机器人谷智造产业园的一核双擎格局基本形成。
在“一核”北滘新城综合活力区,12座总部经济大楼在这里集聚,周边还有华南师范大学附属北滘学校、顺德区第三人民医院、和美术馆等基础设施,美的斥资100亿元新建的和祐国际医院也预计在2024年年中投入运营。
作为“双擎”的产城融合发展区聚集了美的库卡、大疆、中设、埃斯顿、中大力德、拓野等重点项目,其中美的库卡智能制造科技园占地约433亩,预计达产收入97.5亿元,2021年该园区工业机器人产量近1.8万台;产业创新发展区则聚集了碧桂园博智林、美的数字科技产业园、海创大族、盈特等重点项目,其中的博智林建筑机器人已累计交付超1700台,累计应用施工面积超1000万平米,拥有专利超3700项。
筑好梧桐树,引得凤凰来。随着北滘机器人谷智造产业园产业集聚加速、配套日渐完善,越来越多产业链上下游项目选择落户这里。2022年,产业园引进了盈特集团总部、乐普电机总部、科凡家居总部、凯硕模具4个超亿元产业项目。目前,这些项目正在如火如荼建设中。
“我们的项目预计3月底能封顶,10月份启动验收,争取在年底搬迁入驻。”凯硕精密模具自动化科技有限公司(下称“凯硕模具”)总经理谢传海充满期待地说。
作为一家在顺德发展了十多年的制造型企业,凯硕模具已形成冲压机械手、机器人,五金模具,注塑模具,家居智能装备四大核心产业格局。凯硕模具新项目包括厂房、研发中心、办公楼及实训中心建设,总投资额2亿元,达产后预计年销售额在3亿元以上。
“黄金八条”强信心
机器人产业发展迎春风
滴水穿石,非一日之功。北滘机器人谷智造产业园进展神速,也离不开佛山各级政府为项目建设保驾护航。正如可信华成董事长姜可在说到为何投资佛山、落户北滘时说,产业配套、政府服务是主要因素。
1月15日,为了重点支持、引导机器人产业资源集聚北滘机器人谷智造产业园,推动佛山机器人产业高质量发展,市政府正式印发《促进佛山北滘机器人谷智造产业园机器人产业发展扶持办法》。扶持政策的出台为佛山机器人产业送来了发展春风,在产业园内产生了强烈反响,成为佛山机器人产业强信心、促发展的“黄金八条”。
“这个政策非常全面,涵盖从前端的拿地、购置和租赁厂房,到投产后的研发以及销售,是一个全产业链的政策。”李凯说,海创大族机器人智造城将以此为契机,加速吸引机器人行业企业前来聚集,“期待政策申报指南尽快落地,我们将联合行业协会召开行业年会,详细解读‘黄金八条’,以吸引更多企业入驻。”
在政策落地的同时,顺德也在积极推进土地整备和招商引资工作。目前,产业园已收储土地约2.1万亩,已公开出让约3495亩,为产业发展提供了充足的空间。2022年新引进的7个项目中,已有5个顺利开工,目前仍有多个机器人项目在谈,预计全部落成后,可实现新增投资额约150亿元,新增产业载体面积约186万平方米,年纳税额净增约10亿元。
近日,公安部与澳门特别行政区政府签署内地与澳门驾驶证互认换领协议,协议将自2023年5月16日起生效。
根据签署的驾驶证互认换领协议,内地与澳门承认对方核发的有效驾驶证,一方准许持有对方驾驶证的人员直接驾车或者免试换领驾驶证。互认换领的驾驶证准驾车型包括小型汽车和小型自动挡汽车。
对持有效正式澳门驾驶执照的澳门永久性居民,持正式澳门驾驶执照,以及身份证明原件、身体条件证明、照片,可以直接免试换领内地驾驶证,无需参加考试;
持有效内地纸质驾驶证人员,在入境澳门14日内可直接驾驶规定车型,无需换领澳门驾驶执照;入境超过14日需继续驾车的,经澳门治安警察局交通厅登记后一年内可以在澳门直接驾驶规定车型。
内地与澳门驾驶证互认换领,将直接惠及内地与澳门旅游、探亲等人员,更加便利内地和澳门居民驾车出行,更好促进内地与澳门交流发展。
公安部有关负责人介绍,此前,内地与香港已经实现了驾驶证互认换领。内地与澳门驾驶证互认换领,将大大便利粤港澳大湾区居民往来,对推进粤港澳大湾区建设具有重要意义。下一步,公安部将积极指导地方公安交管部门做好内地与香港、澳门驾驶证互认换领工作,进一步便利内地与港澳居民驾车出行。
内地与澳门驾驶证互认后
你会自驾游澳门吗?
微信
新浪微博
QQ空间
QQ好友
豆瓣
Facebook
Twitter